专家：月入RM2600，6年可存10万！网民表示：很难做到好吗！

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专家：月入RM2600，6年可存10万！网民表示：很难做到好吗！
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一名资深理财顾问向位24岁网民解答如何在6年内存到10万令吉。该24岁网民表示现在已24岁，月入只有RM2600。并希望在6年内（30岁前）储存到RM100000。

目前这位网民每个月储蓄RM650，但这数额并不能让他在6年内储存到RM10k。

资深理财顾并提供一系列的宝贵意见让这位网民能够达成6年储蓄10万的目标。

但其他万民纷纷表示：“很难做到好吗！”

现在先来看看该24岁网民的月消费：

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根据以上记录显示，24岁网民每个月只花费RM400 于食物方面。网民纷纷表示到底如何才能每月在食物方面消费RM400。 除此以外，其他网民也表示24岁网民的工作地点也许不是在城市里，诺是在城市里，这些消费肯定不止那么低。而且在城市里，住宿方面就算Share房间，也很难找到RM250的了。

现在一起来看看网民们的意见：

网民1：
很想正面思考，但矛盾太多了吧。
教育贷款24000。应该是修读商业课系。应该是优越生，不然在小城市，刚毕业找不到2600吧？
大城市应该没便宜房租吧，远一些有，但应该没用油这么少吧？
而且工资没扣公积金，或已经扣了那工资快3000了，有多少新鲜人可以找到这样的工资啊。
400一天三餐，自备食物应该可以做到的，就别吃太有营养的

网民2：
不是我這個經濟學老師也想來酸一下。①分析師順應筆者的saving 650才去調配，但每一項調配哪有你這麼順利的百百聲啊？②除了不合理的400伙食費，試問日常用品呢？不需要生活必需品就可以生活? ③2600是gross pay or net pay, EPF,PERKESO,PCB....? ④就整個理想化，讓大家不爽想留言，好像不用預備金額外開銷的

网民3：
點也不符合事實， 照這位專家做， 他永遠是拿著2500而已。
在6年內什麼也不能做，只能上下班吃基本食物 (不能說是用餐)，還說要結婚? 
這樣基本生活能認識到女朋友？

但同时也有一些网民表示只要有心一定能做到。非常鼓励年轻人拥有理睬挂念。
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接下来就一起看看专页资深理财顾问如果教教导大家在6年内以RM2600月薪，存到RM10K吧！

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每月收入的23%拿去储蓄值得赞

该网民每月储蓄650令吉，占收入的23%，值得鼓励。另外也为自己买了保险，每月保费200令吉，这样做是对的，毕业找到工作后第一个理财规划就是应该买保险，保费一般建议在收入的10%以内。

医药保险、重大疾病和意外保险是不可少的，这些都可保障自己当遇上不幸的事情后，不至于陷入财务危机而拖累家人。如果是先存钱而不买保险，当生病时，之前所存的钱就会拿去支付医疗费，如果是大笔的医药费，储蓄也会不足以应付。所以踏出社会工作，保险应当是第一个需要购买的理财产品。

要如何分配每月650令吉的存款以达到储备金和投资的目标，一般建议都是先存好6个月的紧急储备金，可以开销为标准，该网民目前每月的开销是2150令吉，6个月的总额则为1万2900令吉。

先存3个月储备金，然后开始投资

这笔钱可存放在定期或是低风险的基金，在存钱的同时也可赚取一些回报让储备金保值。每月储蓄650令吉，利率3.5%计算，需要一年7个月才能达成。该网民可以先准备3个月的储备金，总额是6450令吉（2,150x3），扣除现有的2000令吉存款，剩下的4450令吉可以在7个月内存到。

可投资股票或基金

7个月后可以开始把每月的储蓄拿去投资，至于要投资什么，如果有兴趣投资股票可以分散一部份去投资。假如对股票不熟悉或没有时间去管理，可考虑投资基金，基金的种类繁多，从低风险的货币市场基金到高风险的股市基金都有。投资基金的话，大多数基金的最低投资额为每月100令吉，可以分散投资在3到4只不同领域类别的基金，这样投资风险也会降低。

以该网民的情况来看，由于想在6年后存到10万令吉，时间有限，如果要先存好6个月的储备金，就会占去额外的时间，笔者就建议先准备好3个月的储备金。之后开始投资，如果投资在基金或股票，真的急需用钱的话也可动用部份投资作为储备金。

要在6年后存到10万令吉，扣除前面的7个月用以准备储备金，还剩下65个月，每月存650令吉的话，要达到10万的目标，每年的回报率必须要有29%才能达到，不是很可行。

如果该网民可以把目标延长多一年，也就是7年的时间，回报率设在平均每年8%的话，一个月存892令吉就能达成。如果维持每月650令吉储蓄，利率8%计算，则需要8年10个月的时间达成10万令吉的目标。

随着该工作资历的增加，收入也会有所增加，开销控制得当的情况下，储蓄就可增加，笔者相信可以少过8年就能达成10万令吉的目标。理财规划在拟定目标后，需要经常检视再做出调整，以贴近当下的财务状况。

该网民的情况也反映了大多数年轻人的心声，需要存钱买房子结婚，左省右省存的钱离目标还有蛮大距离，尤其是前几年房价飙升，拥有一间房屋需要付出更多的存款，买了房子后每月的房贷也不少。在亚洲社会，拥有房子是普遍很重要的观念，在有限收入下，如果花了大部份薪金去支付房贷，剩下能用以作为其他财务规划用途的资金将减少。

笔者建议房子买来自住的话，量力而为，每月的全部贷款包括车贷不要超过总收入的40%，剩下30%作为日常开销，其余30%（包括保险费用）储蓄起来作为财务规划用途。试想想如果大部份的收入都去支付贷款，那我们就真的是在帮银行工作，而不是自己。
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